随着社会老龄化的加剧，个人养老金制度成为了国家和社会关注的重点。2023年，首批个人养老金理财产品正式推出，标志着我国个人养老金投资渠道的拓宽和深化。个人养老金制度的实施，旨在为国民提供一个补充养老保险的渠道，通过税收优惠政策鼓励民众参与，以实现养老资金的保值增值。

在个人养老金制度推进的过程中，出现了“开户热、缴存冷”的现象。截至2023年一季度末，全国已有3038万人开立个人养老金账户，但实际缴存金额的人数仅为900多万。这一现象反映出，尽管开户热情高涨，但真正愿意投入资金进行长期储蓄的人却相对较少。

造成这一现象的原因多方面。部分商业银行在推广个人养老金产品时采取了过度营销的行为，导致客户对账户的投资需求并不高。其次，居民对个人养老金仍存在一定的从众心理和观望情绪，有24%的受访者表示会再观望一下，看看其他人是否参与。账户中缴纳资金不具有流动性且投资品类受限、收益波动，也让许多人望而却步。

为了解决“开户热、缴存冷”的问题，需要从多个角度入手。一方面，应加强对个人养老金制度的宣传和教育，提高公众的认知度和参与度。另一方面，也需要优化个人养老金产品的设计，提供更多元化、灵活的投资选择，以满足不同投资者的需求。同时，政府可以通过调整税收政策，增加个人养老金的吸引力，比如提高税延额度或延长税延期限等措施。